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Evite contas de inadimplentes

Adapted from content excerpted from the American Express® OPEN Small Business Network


A maioria das empresas precisa de lidar, em algum momento, com contas atrasadas ou não pagas. A melhor forma de se evitar cobranças desagradáveis é tomar medidas preventivas para garantir que essas contas sejam pagas. A seguir estão relacionadas algumas etapas que pode seguir para ajudá-lo a superar as reviravoltas enfrentadas.

Não conceda crédito

Nem sempre é possível nem viável, mas algumas empresas podem funcionar sem crédito. É necessário ter dinheiro ou cheques visados/ordens de pagamento. Envie os produtos na forma C.O.D. (pagamento na entrada), especialmente para novos clientes cujo histórico de pagamento não conhece.

Aceite a maioria dos cartões de crédito

Aceite cartões de débito e de crédito nos negócios que realiza com os seus clientes.. Apesar de ser cobrada, pelo processamento, uma pequena percentagem por cada transacção realizada, acabará por receber dentro do prazo. Se seguir as normas, não será alvo de débitos fraudulentos, embora os clientes possam reter o pagamento se houver um litígio sobre a factura.

Exija depósitos

Ambas Empresas de serviços e produtos podem exigir pagamentos adiantados. Empresas de produtos podem pedir que 50 por cento do pagamento que seja adiantado e o restante a ser pago na entrega, ou exigir ainda um depósito com base nos padrões do sector. Empresas de serviços podem pedir um adiantamento de 20 a 50, dependendo do projecto, e que os pagamentos restantes sejam efectuados em datas pré-estipuladas.

Ofereça termos

Os termos definem como espera ser pago e as taxas de juros ou multas cobradas pelos atrasos. Exponha-os claramente nos contractos e facturas, pois caso contrário não poderá exigir que os clientes cumpram essas exigências se eles não a conhecerem. É muito comum cobrar um a um e meio por cento de juros por mês nos pagamentos atrasados. Apesar de não significar muito dinheiro, isso indica que leva a sério os pagamentos na data prevista. Uma opção é oferecer descontos de um por cento ou mais pelos pagamentos adiantados como forma de estimular o fluxo de caixa.

Obtenha um contrato assinado

Nunca renove um crédito sem, antes, obter um contracto. Se, algum dia, houver problemas com as cobranças, ter um contracto assinado fortalece o seu caso. Use uma ordem de compra ou contracto que detalhe a dívida do cliente e a sua data de pagamento. Reveja as datas de pagamento com o cliente e expresse que espera receber o pagamento na data acordada. Ressalte os termos de pagamento. Sempre documente as alterações ou firme contractos.

Confira o crédito

Recolha as informações necessárias para executar uma verificação de crédito numa aplicação de de crédito ou "novo formulário do cliente". Os dados dos clientes incluem: endereço e números de telefone, se a residência é arrendada ou própria, quanto tempo morou no último endereço e conta bancária e números do cartão de crédito/débito. Para as empresas, pode solicitar o nome da empresa, código da receita (what is this?), nome dos proprietários/directores, endereço, número de telefone, número da cobrança e pelo menos três referências de crédito. Pode obter relatórios de crédito pelas maiores agências de crédito como Experian, CBI/Equifax, TransUnion e Dun & Bradstreet ou ainda junto de Centrais de Risco ou Bureau de Credito

Crie um sistema de notificação de cobrança/débito vencido e não pago

Não será possível cobrar os pagamentos atrasados se não souber o valor devido e a data de vencimento. Instale um sistema que o avise sobre as contas atrasadas, muitos programas de software de contabilidade fazem isso automaticamente. Depois de instalar um sistema, contrate um funcionário para mantê-lo actualizado.

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